Quedarse sin dinero en la jubilación es uno de los mayores temores de quienes están a punto de jubilarse, y con razón. Sin duda, es uno de los golpes más duros que uno puede recibir. No solo es difícil tener que volver a trabajar después de disfrutar de los primeros años, sino que también puede resultar complicado recuperar el salario anterior. Además, no hay garantía de que uno pueda desempeñar su trabajo con eficacia durante la jubilación.
De hecho, el temor a que se agoten los ahorros para la jubilación también lo comparten personas con un alto patrimonio neto, que cuentan con recursos de sobra y tienen todo en orden. Por supuesto, pueden ocurrir catástrofes (como gastos médicos de emergencia o fuertes caídas del mercado bursátil) y estas pueden poner en peligro incluso los planes de jubilación que parecían más sólidos.
Por eso, los jubilados que tengan dudas sobre la sostenibilidad de sus ahorros para la jubilación deberían ser cautelosos y consultar con un asesor financiero certificado para que revise su situación. Si bien ser demasiado conservador con las inversiones durante la jubilación podría limitar el crecimiento, lo importante es contar con un colchón financiero suficiente para amortiguar las pérdidas si el escenario catastrófico que prevén se materializa.
En definitiva, los jubilados no deberían asumir riesgos excesivos, ya sea aumentando su tasa de retiro notablemente por encima del 4% o buscando una asignación de activos (¿demasiado centrada en las acciones?) que implique demasiada volatilidad.
Las caídas y correcciones del mercado son posibles. Y con la bolsa tambaleándose por los aranceles de Trump, muchos jubilados con grandes inversiones en acciones han recibido el aviso de que deben prepararse para lo inesperado o reequilibrar sus carteras para reducir la volatilidad implícita.
Puntos clave
Para los nuevos jubilados que aún temen quedarse sin fondos, una tasa de retiro más conservadora podría ser la mejor opción.
Algunos inversores se enriquecen mientras que otros luchan por sobrevivir porque nunca aprendieron que existen dos estrategias completamente diferentes para generar riqueza. No cometas el mismo error; aprende sobre ambas aquí.
Esta publicación se actualizó el 8 de noviembre de 2025 para aclarar los ajustes anuales de la regla del 4%, así como la naturaleza conservadora de una tasa de retiro del 3%.
Consideremos el caso de un nuevo jubilado de 61 años.
En este artículo, analizaremos el caso específico de una persona jubilada de 61 años que dejó atrás su salario de $145,000. Cuenta con un sólido patrimonio acumulado (cerca de $2 millones en un plan 401(k)), un amplio patrimonio diversificado en otras cuentas con ventajas fiscales, así como una suma considerable en efectivo y certificados de depósito. De hecho, sus inversiones son buenas y gozan de una buena liquidez. Aparentemente, se encuentra en una posición privilegiada para disfrutar de una larga jubilación.